在全行業(yè)凈息差持續(xù)承壓的大環(huán)境下，銀行自掏腰包替用戶買單微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，看似是零散的小額讓利，背后實(shí)則是一套精打細(xì)算的經(jīng)營(yíng)賬。
" 有銀行推出了微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)減免，感覺還挺不錯(cuò)，蒼蠅腿再小也是肉。" 小微商戶主李女士日常經(jīng)營(yíng)以微信收款為主，零錢里常年躺著幾萬元，提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)一直是讓她 " 肉疼 " 的開銷。銀行的 " 新玩法 "，擊中了她的 " 痛點(diǎn) "。
近期，湖北、廣西、湖南、山東、河南等多地城農(nóng)商行密集上線微信零錢提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼活動(dòng)。從領(lǐng)券抵扣到 " 先扣后返 "，再到按比例補(bǔ)貼，各家銀行以不同方式為客戶報(bào)銷 0.1% 的提現(xiàn)費(fèi)。
銀行為何愿意自掏腰包補(bǔ)貼客戶？
" 爭(zhēng)奪低成本活期存款是最直接的原因。" 有銀行人士向記者表示，大量零售資金沉淀在微信 " 零錢 " 中，長(zhǎng)期游離于銀行體系之外。提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)（0.1%）往往是用戶將資金轉(zhuǎn)回銀行卡的心理門檻。銀行通過補(bǔ)貼這筆費(fèi)用，相當(dāng)于拆掉了門檻，以極低的成本撬動(dòng)活期存款回流，緩解 " 存款脫媒 " 壓力。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬向 21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：銀行聯(lián)合微信推出提現(xiàn)補(bǔ)貼活動(dòng)，是以低成本的方式獲取高價(jià)值流量的精準(zhǔn)營(yíng)銷策略。
" 對(duì)銀行而言，一是借助微信生態(tài)觸達(dá)海量潛在客戶，突破自身渠道局限，實(shí)現(xiàn)低成本獲客與綁卡轉(zhuǎn)化；二是通過補(bǔ)貼激勵(lì)培養(yǎng)用戶的使用習(xí)慣，提升賬戶活躍度與資金沉淀；三是在大行下沉與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇背景下，中小銀行借助這一差異化手段搶占移動(dòng)支付入口，增強(qiáng)客戶黏性。" 婁飛鵬分析道。
攬儲(chǔ)方式嬗變：從米油實(shí)物到提現(xiàn)券
微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼并非新鮮事，但近期密集程度明顯提升。
據(jù) 21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者不完全統(tǒng)計(jì)，2025 年 5 月以來，湖北、廣西、湖南、山東、河南、黑龍江等多地農(nóng)商行及城商行密集上線了相關(guān)活動(dòng)。銀行攬儲(chǔ)的 " 誘餌 "，正從傳統(tǒng)的米面糧油、咖啡券，轉(zhuǎn)向了線上支付場(chǎng)景中的幾塊錢提現(xiàn)費(fèi)。
從操作模式看，各家銀行的補(bǔ)貼方式各有不同。
第一類是直接領(lǐng)取微信零錢免費(fèi)提現(xiàn)券。例如，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行儲(chǔ)蓄卡持有人，在微信中訪問 " 微信支付提現(xiàn)筆筆省 " 小程序，就有機(jī)會(huì)隨機(jī)領(lǐng)取提現(xiàn)券。當(dāng)持卡人將微信零錢提現(xiàn)至廣西農(nóng)商儲(chǔ)蓄卡時(shí)，即可抵扣相應(yīng)額度的提現(xiàn)服務(wù)費(fèi)。湖北農(nóng)信亦是如此。
簡(jiǎn)言之，存得越多，補(bǔ)得越多，這一設(shè)計(jì)意在激勵(lì)用戶將更多活期資金沉淀在該行賬戶中。
有銀行人士向 21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，部分銀行將補(bǔ)貼額度與 " 上月活期存款日均余額 " 掛鉤。這種機(jī)制不僅是簡(jiǎn)單的優(yōu)惠，更是一種行為引導(dǎo)，激勵(lì)客戶將更多資金留存在本行賬戶，而非僅僅作為過路資金。
第三類是通過 " 騰訊大 V 卡 " 綁定銀行卡獲得免費(fèi)提現(xiàn)額度。山東濟(jì)寧銀行規(guī)定，通過 " 騰訊大 V 卡 " 小程序綁定濟(jì)寧銀行卡，補(bǔ)貼免費(fèi)提現(xiàn)額度至高 10000 元。另外，用戶還可以通過完成任務(wù)獲贈(zèng)額度，從公告來看，符合條件的客戶全年至高可獲得補(bǔ)貼額度 30 萬元。
21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在微信中點(diǎn)開 " 騰訊大 V 卡 " 頁面看到，可選銀行有 66 家之多，基本上是城農(nóng)商行；各家銀行首次贈(zèng)送額度各不相同，支付可加額度。
在盤活存量睡眠賬戶方面，大量存量銀行卡長(zhǎng)期沉寂不動(dòng)，持續(xù)產(chǎn)生賬戶運(yùn)維成本，而小額提現(xiàn)補(bǔ)貼以輕量化權(quán)益撬動(dòng)用戶動(dòng)賬，實(shí)現(xiàn)沉睡賬戶向有效活躍賬戶轉(zhuǎn)化。
此外，用戶在微信綁定的銀行卡，將歸集個(gè)人高頻消費(fèi)資金流水，銀行通過補(bǔ)貼讓利，推動(dòng)本行卡片成為用戶微信默認(rèn)支付賬戶，牢牢占據(jù)日常支付場(chǎng)景入口。
而當(dāng)用戶完成綁卡與活動(dòng)簽約后，銀行可獲取原先留存于支付機(jī)構(gòu)的交易數(shù)據(jù)，支撐后續(xù)精細(xì)化客戶經(jīng)營(yíng)與授信風(fēng)控落地。
" 可以說，面對(duì)存款脫媒壓力，此舉兼具‘爭(zhēng)奪沉淀資金、建立賬戶黏性、引導(dǎo)資金留存’三重目標(biāo)，是中小銀行在支付生態(tài)中‘守陣地’的防御性突圍。" 田利輝表示。
低息時(shí)代算賬：補(bǔ)貼提現(xiàn)背后的精算邏輯
從監(jiān)管披露數(shù)據(jù)不難窺見行業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行凈息差在 2025 年連續(xù)三個(gè)季度維持在 1.42% 水平線后，環(huán)比回落 0.02 個(gè)百分點(diǎn)降至 1.40%，國(guó)有大行凈息差低至 1.29%。受息差空間約束，靠上調(diào)存款利率攬儲(chǔ)的老路難以為繼，倒逼銀行業(yè)轉(zhuǎn)向低成本、場(chǎng)景化的新型獲客模式。
0.1% 的微信提現(xiàn)費(fèi)率，恰好成為銀行撬動(dòng)場(chǎng)外零錢的關(guān)鍵抓手。
從體量上看，非銀體系積累了可觀的資金。央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2025 年末非銀金融機(jī)構(gòu)存款規(guī)模超 34 萬億元，同比增幅 22.8%，全年新增超 6 萬億元，創(chuàng)出近十年增量峰值。銀行以等同甚至低于提現(xiàn)費(fèi)率的補(bǔ)貼成本，在第三方支付資金回流銀行卡的關(guān)鍵關(guān)口搭建引流通道。
" 從單位獲客成本和轉(zhuǎn)化效率來看，0.1% 的提現(xiàn)費(fèi)，性價(jià)比相當(dāng)突出。" 田利輝分析，傳統(tǒng)線下營(yíng)銷，一份隨手禮的成本動(dòng)輒幾十元，還要疊加人力、場(chǎng)地、物料等隱形成本，且轉(zhuǎn)化路徑模糊。微信提現(xiàn)補(bǔ)貼是典型的按效果付費(fèi)模式，用戶發(fā)生提現(xiàn)行為才觸發(fā)補(bǔ)貼，每一分營(yíng)銷費(fèi)用都能對(duì)應(yīng)一筆可追蹤、可量化的資金回流。
在他看來，這筆千分之一的費(fèi)用，買的不只是存款，更是一個(gè)活躍客戶的賬戶激活與數(shù)據(jù)授權(quán)，可以說屬于花小錢辦大事。
對(duì)于攬儲(chǔ)焦慮的中小銀行們，這或許成為了一種高性價(jià)比的策略。不過，這場(chǎng)提現(xiàn)補(bǔ)貼并非中小銀行的 " 獨(dú)角戲 "，部分國(guó)有大行的部分地區(qū)分行亦有過類似嘗試。
值得關(guān)注的是，部分銀行的活動(dòng)有效期延長(zhǎng)至 2027 年，這意味著銀行已將線上場(chǎng)景化攬儲(chǔ)上升為長(zhǎng)期策略，而非一次性的營(yíng)銷噱頭。
不止是綁卡、消費(fèi)可以獲得微信提現(xiàn)額度，轉(zhuǎn)賬也可以。" 微信支付提現(xiàn)筆筆省 " 頁面顯示，微信轉(zhuǎn)賬選工商銀行卡，可得 5000 銀行提現(xiàn)券。上述銀行人士告訴記者，為了享受補(bǔ)貼，用戶通常需要簽約業(yè)務(wù)或?qū)⒃摽ㄔO(shè)為默認(rèn)提現(xiàn)賬戶。這一過程能有效喚醒沉睡的借記卡，并將該卡鎖定為用戶日常支付流水的歸集入口。一旦綁定，后續(xù)的工資代發(fā)、生活繳費(fèi)、理財(cái)購買等業(yè)務(wù)便有了自然延伸的空間，顯著提升了客戶黏性。
例如，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行對(duì)用戶單日、月度領(lǐng)券設(shè)置上限；江蘇長(zhǎng)江商業(yè)銀行新戶首發(fā) 2000 元免費(fèi)提現(xiàn)額度后，單月免費(fèi)額度封頂 5 萬元，對(duì)應(yīng)手續(xù)費(fèi)成本上限為 50 元。依靠精細(xì)化額度管控，銀行用可控的營(yíng)銷支出，鎖定長(zhǎng)期沉淀活期資金。
放眼行業(yè)全局，提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼只是銀行攬儲(chǔ)線上化轉(zhuǎn)型的縮影。銀行業(yè)獲客邏輯已經(jīng)從過往大面積鋪資源的 " 粗放撒網(wǎng) "，轉(zhuǎn)向精打細(xì)算的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。在存款競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化的當(dāng)下，小小的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，已經(jīng)成為各家銀行爭(zhēng)搶場(chǎng)外零散資金、決勝負(fù)債端競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵籌碼。
作者｜邊萬莉
編輯｜楊希 曾芳
排版｜李玉嬌
END
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